與其定存,不如買銀行股票,存了9年才賺10%,金融股1股利就賺9.14%

匿名 2019-02-12

台灣銀行業

總存款金額高達 36.35 兆元

(編按:累計到 2018 年 9 月底,

國銀存款總額達 38.4 兆,

創史上第 2 高(最高為 38.5 兆)。)

根據銀行局統計,2017 年上半年,

國銀存款增加了 6,560 億元,

但放款僅增加 3,078 億元。

同時間,台灣銀行業

總存款金額高達 36.35 兆元,

放款則只有 26.47 兆元,

存、放款差距達 9.88 兆元,也就是說,

有高達 9.88 兆元資金「閒置」在銀行體系。

(編按:累計到 2018 年 9 月底,

國銀放款達 28.1 兆則是歷年最高,

不過,存、放款之間差額,

即濫頭寸還是高達 10 兆多元。)

為何銀行會「錢滿為患」?

而且最近 6 年來,

國內銀行存放款之間的差額急速擴大,

2011 年底只有 6.11 兆元,

6 年來足足增加增加了 3.77 兆元。

為何銀行會「錢滿為患」?

最主要的原因還是大家不敢投資、不會投資,

所以只能採取鴕鳥心態,把錢放在銀行。

依照台灣銀行 2017 年 8 月的公告,

1 年期定存利率只有 1.065%,

(編按:至 2019 年 1 月,1 年期定存利率 1.090%)

這樣的利率很低嗎?

定存股中華電(2412)

是定存的 4.64 倍

首先拿廣受存股族喜愛的中華電(2412)來比較,

中華電具有國營色彩,而且為民生必需產業,

長年下來營運穩健幾乎不受到景氣波動影響,

2017 年配發 4.94 元現金股利,

如果在當年年初用 100 元價位買進,

報酬率為 4.94%,是定存的 4.64 倍。

有時候我真的很想問定存族一句話:

「既然你敢把錢存銀行,為何不敢買銀行的股票?」

不敢投資的主要原因還是怕股票變壁紙,

那麼,如果投資由政府主導的官股行庫呢?

如果連政府的銀行都倒閉了,

存在銀行定存的錢也一定統統變成廢紙了吧?

銀行股 1 年股利

等於定存 9 年利息

以官股金控的第一金(2892)為例,

2017 年初股價為 17.4 元,

100 萬元可以買進 57.47 張,

而去年配發的 1.2 元現金加上

0.2 元股票股利,

可以領到 6.9 萬元的現金股利和

1.15 張的配股

(以 8 月 4 日除權息日

收盤價 19.45 元計算,價值近 2.24 萬元),

因此股利總額為 9.14 萬元,

報酬率高達 9.14%。

但是如果把 100 萬元放在銀行定存,

卻只能夠領到 10,650 元利息, 

以複利試算,需要定存 9 年

才追得上第一金 1 年的股利報酬。

為何銀行利率會這麼低?

正是因為大家拼命把錢往銀行塞,

銀行根本不需要用高利率來吸引資金,

反而要用很低的利率來暗示:

不要再把錢存銀行了。

在低利環境下,定存族會受到傷害;

相對的,銀行大量供給低利貸款,

也會造福善於「用錢賺錢」的投資人。

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